Что такое финансовое здоровье человека

Финансовое здоровье

Что такое Финансовое здоровье?

Финансовое здоровье – это термин, используемый для описания состояния личных денежных дел. Финансовое здоровье имеет множество параметров, включая размер ваших сбережений , сколько вы откладываете на пенсию и какую часть своего дохода вы тратите на фиксированные или недискреционные расходы.

ключевые выводы

• Состояние и стабильность личных финансов и финансовых дел человека называют его финансовым здоровьем.
• Типичные признаки сильного финансового здоровья включают стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от инвестиций и растущий остаток денежных средств.
• Чтобы улучшить свое финансовое здоровье, вам необходимо оценить свой текущий капитал, составить бюджет, которого вы можете придерживаться, создать чрезвычайный фонд и выплатить долги.

Понимание финансового здоровья

Финансовые эксперты разработали приблизительные руководящие принципы для каждого показателя финансового здоровья, но ситуация у каждого человека разная. По этой причине стоит потратить время на разработку собственного финансового плана, чтобы убедиться, что вы идете по пути к достижению своих целей и не подвергаете себя чрезмерному финансовому риску в случае непредвиденных обстоятельств.

Измерьте свое финансовое здоровье

Чтобы лучше понять свое финансовое здоровье, можно задать себе несколько ключевых вопросов – считайте это самооценкой своего финансового здоровья:

• Насколько вы готовы к неожиданным событиям? У вас есть резервный фонд?
• Какая у вас чистая стоимость? Это положительно или отрицательно?
• У тебя есть все необходимое в жизни? Как насчет того, что вы хотите?
• Какой процент вашего долга вы бы сочли высоким процентом, например по кредитным картам? Больше 50%?
• Вы активно откладываете на пенсию? Считаете ли вы, что на пути к достижению своей долгосрочной цели?
• Достаточно ли у вас страхового покрытия – будь то здоровье или жизнь?

Как определяется финансовое здоровье

Финансовое здоровье человека можно измерить несколькими способами. Сбережения человека и его общая ипотека , а также ссуды на покупку автомобилей и учебу. Финансовое здоровье – это не статичный показатель. Он меняется в зависимости от ликвидности и активов человека, а также от колебаний цен на товары и услуги.

Например, заработная плата человека может оставаться постоянной, в то время как расходы на бензин, продукты питания, ипотеку и обучение в колледже увеличиваются. Несмотря на хорошее состояние своего первоначального финансового здоровья, человек может потерять позиции и впасть в упадок, если не поспевает за ростом цен на товары.

Типичные признаки сильного финансового благополучия включают стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от сделанных инвестиций и остаток денежных средств, который растет и продолжает расти.

Улучшение вашего финансового здоровья

Чтобы улучшить свое финансовое здоровье, вы должны сначала серьезно и реалистично взглянуть на то, где вы сейчас находитесь. Подсчитайте свой собственный капитал и определите, где вы стоите. Это включает в себя получение всего, что у вас есть, например пенсионных счетов, транспортных средств и других активов, и вычитание любых долгов.

Бюджетирование

Затем вам нужно создать бюджет. С вашим бюджетом недостаточно просто спланировать, где вы будете тратить, но также важно внимательно и внимательно посмотреть, где вы уже тратите. Есть ли области, в которых вы могли бы сократить расходы? Повторяющиеся подписки, которые вам действительно не нужны, например, кабельные? К счастью, понять, каковы ваши «потребности» по сравнению с вашими «желаниями».

Используйте электронные таблицы или мобильные приложения, чтобы настроить бюджет. Или воспользуйтесь проверенным временем методом конвертов , при котором вы создаете конверт для каждой статьи бюджета, такой как продукты, и храните выделенные денежные средства в соответствующем конверте.

Один из основных ключей к бюджету и поддержанию вашего финансового здоровья – придерживаться своего бюджета независимо от того, начинаете ли вы зарабатывать больше денег или приносите больше дохода. Ползучий образ жизни , который подразумевает , что вы тратите больше денег по мере того, как вы зарабатываете больше денег, вредит вашему финансовому здоровью.

Чрезвычайный фонд

Создание чрезвычайного фонда может существенно улучшить ваше финансовое здоровье. Этот фонд предназначен для накопления денег, которые могут быть легко доступны на случай чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или потеря работы. Цель должна заключаться в том, чтобы в вашем энергетическом фонде были расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

Выплати свой долг. Используйте методы лавинного или снежного кома . Лавинный метод предлагает выплатить как можно больше в счет долга с наивысшей процентной ставкой, выплачивая минимум по всем остальным. Между тем снежный ком предлагает сначала взять наименьший остаток долга, а затем продвигаться к самому большому долгу.

Правила и советы для финансового здоровья

Когда дело доходит до эффективных личных финансов, поддерживать свое финансовое здоровье в отличной форме не всегда легко. Мы увлечены живой жизнью. Однако вот несколько простых правил и советов, которым вы можете следовать, чтобы улучшить свое финансовое положение или сохранить его.

• Автоматизируйте оплату счетов и сбережения, то есть настройте автоматические переводы на сберегательный счет и автоматически оплачивайте все свои счета.
• Всегда ищите бесплатные текущие и бесплатные счета.
• Присмотритесь к страховке, телеграфу или другим периодическим расходам. В том числе, если у вас уже есть эти предметы.
• Используйте метод составления бюджета, например 50/30/20 , который гласит, что вы должны тратить 50% на потребности, 30% на желания и экономить 20% своего дохода. Эти 20% могут включать сокращение долга, если у вас есть долги под высокие проценты.
• Постарайтесь ограничить расходы на жилье (аренду или ипотеку) не более 40% вашего дохода.
• Вкладывайте рано и часто. То есть постарайтесь вкладывать 10-15% своего дохода непосредственно на пенсионный счет.

Финансовое здоровье бизнеса

Финансовое состояние предприятий можно оценить с помощью сопоставимых факторов, чтобы оценить жизнеспособность компании как непрерывно действующей . Например, если компания получает доход и деньги в банке, но при этом тратит свои ресурсы на новые инвестиции в производственное оборудование, офисные помещения, новых сотрудников и другие бизнес-услуги, это может вызвать вопросы о долгосрочном финансовом здоровье. и живучесть компании.

Если тратится больше денег, что не способствует общей стабильности и потенциальному росту бизнеса, это может привести к спаду, затрудняющему оплату регулярных расходов, таких как коммунальные услуги и заработная плата сотрудников. Это может вынудить компании заморозить или сократить зарплаты, чтобы дать компании возможность продолжать свою деятельность.

Источник

Финансовое благополучие и здоровье человека

Что такое здоровье?

Впервые официальная трактовка термина «Здоровье» появилась в 1948г. в преамбуле Устава ВОЗ (Всемирной организации здравоохранения) здоровье определяется как состояние полного физического, духовного и социального благополучия, а не только отсутствие болезней и физических дефектов»

Уже тогда (в 1948г.) было отмечено, что на состояние здоровья влияет уровень гармоничного соединения:

• физического,
• духовного,
• и социального благополучия

И если на любом из этих уровней наши потребности не удовлетворяются, то это может негативно сказываться на нашем здоровье.

Тезис: Практически все болезни возникают от того, что не удовлетворяется какая-то потребность.

Какая связь между финансовым благополучием и здоровьем человека?

Почему на нас так влияет вопрос Финансового благополучия?

Наверное потому, что вопрос финансового благополучия, в особенности сегодня, вплотную переплетен со многими базовыми потребностями человека, такими как:

1. Физиологические : воздух, вода, пища, жилище, сон, секс
2. Безопасность и Уверенность
3. Любовь и принадлежность (привязанность) к определенной социальной группе

Потребности роста:

1. Самоуважение и Уважение других
2. Потребности Духовного развития, Роста, Творческого потенциала — самоактуализация — актуализация собственного «Я»

Иерархия потребностей по А. Маслоу

Удовлетворение первой базовой потребности — формирует у человека чувство психологического достатка (комфорта) и позволяет ему перейти к удовлетворению / реализации остальных потребностей. Но, радость, приобретенная от удовлетворения базовых потребностей, длится недолго, и вскоре опять наступает голод и неудовлетворенность. И человек снова вынужден сражаться за собственное благополучие, в т.ч. финансовое.

Нередко, мы преувеличиваем наши потребности, поскольку людям свойственно быстро привыкать к комфорту и стабильности и считать это нормой.

Не успеет человек пережить момент удачи, не успеет прочувствовать трепет от исполнения желания, как уже воспринимает его как само собой разумеющееся и вновь тревожится и проявляет недовольство, взыскуя Большего.
Тезис Маслоу

Подмена ценностей

Это происходит тогда, когда базовая потребность подменяется «жадностью», после чего мы начинаем гнаться в поисках и удовлетворении чего-то большего и лучшего, чем то, что имеем мы.

…человеку не под силу вечный экстаз; человек способен лишь на краткое переживание счастья, после которого со всей неизбежностью обречен на недовольство и сетования о недоступности большего.
Тезис Маслоу

Проблему отсутствия воспитания финансовой культуры и понимания «благополучия» подробно осветил в своих работах Шопенгауэр, пересказывать его мы не станем, а приведем цитату полностью:

…Люди, не получившие наследства, и достигшие благодаря тем или иным талантам, возможности много зарабатывать, почти всегда начиняют ошибочно считать свой талант – основным капиталом, а приобретаемые через его посредство деньги — прибылью. Поэтому они из заработка не откладывают ничего с целью составить неприкосновенный фонд, а тратят все, что удается добыть.

Обычный результат этого — нищета, их заработок прекращается или после того, как исчерпан их талант, если это талант временный (как, напр., в искусствах), или же потому, что исчезли особые условия, делавшие данный талант прибыльным…

Почему мы так поступаем? Вероятнее всего потому, что нас так воспитали. А точнее сказать, не воспитали! Не научили таким понятиям как богатство (в более широком смысле) и достаток. Не рассказали о важности планирования собственной жизни — благополучной жизни. Ведь осознание важности финансовой грамотности обычно приходит к нам уже в зрелом возрасте, и не редко с опозданием. И даже тогда, когда мы уже осознали важность планирования жизни, изменить свое мировоззрение и перестроить себя на новый лад — сразу не получается, по причине того, что мы находимся под влиянием наших установок, принятых еще в раннем детстве. Подробно эту ситуацию описал Э. Берн в своей работе “What Do You Say After You Say Hello”

…чаще всего детские решения, а не сознательное планирование в зрелом возрасте определяют судьбу человека. Что бы люди ни думали или ни говорили о своей жизни, нередко создается впечатление, будто какое-то мощное влечение заставляет их куда-то стремиться, очень часто совсем не в соответствии с тем, что пишется в их автобиографиях или трудовых книжках.

Те, кто хочет делать деньги, теряют их, тогда как другие неудержимо богатеют. Те, кто заявляет, что ищет любви, пробуждают только ненависть даже у тех, кто их любит…
Э. Берн

Изучив взаимосвязь потребностей человека, можно смело полагать, что финансовое благополучие — есть неотъемлемая часть нашего здоровье.

В предыдущих статьях, мы уже приводили примеры того, как избавление от ненужных трат, может помочь нам накопить финансовые резервы, незаметным и безболезненным для нас способом.

хороший способ разбогатеть – сократить свои потребности до естественных, удовлетворить которые не так уж сложно.
А. Шопенгауэр

Эта цитата человека, далеко не бедного, как в духовном, так и финансовом значении.

Может быть и нам есть смысл начинать прививать финансовую культуру с раннего детства, вместо того, чтобы, когда уже будучи взрослыми, анализировать причины своего (не) Благополучия.

Источник

ЗдоровьеЗдоровым и богатым:
Как деньги влияют
на самочувствие

Можно ли заразиться от купюры

Учёные выяснили невероятное: чтобы быть здоровым и жить дольше, достаточно просто быть богатым. Что может быть проще? Конечно, это был сарказм. Тем не менее не все исследования о деньгах похожи на шутки для твиттера — многие из них как минимум любопытны, а как максимум полезны. Мы попробовали собрать информацию о том, как правильно брать в долг (спойлер: лучше не), копить на будущее и вообще обращаться с купюрами с точки зрения здоровья.

Текст: Марина Левичева

Почему деньги влияют на здоровье

Беспокойство о деньгах — это стресс. А стресс — это реакция «бей или беги», которая развивалась у людей как механизм выживания при столкновении с реальной или потенциальной угрозой. Когда это происходит, гормоны стресса, в том числе адреналин и кортизол, высвобождаются, чтобы помочь нам либо сражаться, либо скрыться. И да, это случается не только когда Беар Гриллс ночует в джунглях, но и когда вы считаете дни до зарплаты. И то и другое истощает организм, влияя на все его функции, в том числе защитные. Если упростить — долги делают нас более уязвимыми для инфекций.

А ещё мы начинаем принимать неправильные решения. Всё потому, что при стрессе активность в определённых областях мозга — префронтальной коре, миндалине, лобных долях — снижается. Поскольку именно они отвечают за концентрацию и планирование, ничего, кроме компульсивных реакций на происходящее, ждать не приходится.

Финансовый стресс
и его последствия

Долг — один из главных источников психического напряжения. И здесь уже не очень важно, идёт ли речь о нескольких тысячах рублей, которые вы должны родной сестре, или крупной задолженности по кредиту. Согласно отчёту , опубликованному Американской психологической ассоциацией в 2017 году, деньги занимают второе место в рейтинге причин стресса. На первом оказалось будущее нации, на третьем — работа, тоже связанная с деньгами.

Очевидно, что стресс от финансовых проблем и (или) финансовой нестабильности может вызвать психологические трудности. А они, в свою очередь, могут только усугубить непростую финансовую ситуацию — например, когда компульсивные покупки становятся способом снять напряжение, или когда долги игнорируются до тех пор, когда ждать уже нельзя.

Опрос, проведённый компанией Ascent среди американцев, задолжавших по крайней мере тысячу долларов, показал, что у 38 % из них были проблемы со сном, 48 % потеряли оптимизм, а у 47 % снизилась самооценка. Кроме того, по данным уже другого исследования, люди чаще сталкивались с депрессивными симптомами, когда не чувствовали контроля над своими финансами. На семейной жизни финансовая история тоже сказывается не лучшим образом. Исследование 2012 года позволило говорить о том, что семейные пары, которые не сходились по денежным вопросам, более склонны разводиться в течение пяти лет, чем пары, которые спорили из-за чего-то другого.

Но даже разводы и тревожность не самое страшное. Статистика говорит, что среди людей, которые совершают самоубийство, те, у кого есть долги, встречаются в восемь раз чаще. При этом группа учёных из Университета Эмори утверждает, что даже минимальное повышение заработной платы может предотвратить тысячи самоубийств — риск снижается на 3,5–6 % за каждый дополнительный доллар в час.

Любопытный факт: учёные также выяснили, что к восемнадцати годам у тех, кто оценивал свою семью как занимающую более высокое место в обществе, было меньше трудностей с переходом во взрослую жизнь.Что самое интересное, это происходило независимо от реального положения семьи.

Почему мы так беспокоимся о деньгах? Возможно, потому, что финансы — табуированная тема. Согласно опросу , проведённому в 2014 году, обсуждать доход людям более сложно, чем смерть, политику, религию и здоровье.

Как долги влияют на показатели здоровья

Специалисты уже используют термин «финансовое здоровье» — и это неслучайно. Деньги слишком сильно влияют на наше физическое самочувствие, чтобы этот факт можно было игнорировать.

Например, исследование 2013 года показало, что у людей в возрасте
24–32 лет, у которых были долги, среднее артериальное давление было выше — а это фактор риска инфаркта миокарда и инсульта. Они чаще жаловались на здоровье в целом, хотя именно в этой возрастной группе состояние здоровья должно быть оптимальным. А в другой работе у респондентов, сообщивших о недавнем финансовом стрессе, вероятность сердечного приступа была в 13 раз выше, чем у респондентов с минимальным беспокойством по поводу денег. Больше того, исследование, проведённое в Университете Дьюка, позволило предположить, что низкий кредитный рейтинг пациента можно использовать для прогнозирования повышенного риска сердечно-сосудистых заболеваний.

Идём дальше. Ещё в 2008 году учёные обнаружили , что у 44 % людей с высоким уровнем «долгового стресса» бывает мигрень и головная боль других типов, в то время как среди людей с низким уровнем такого стресса с этим сталкиваются только 15 %. По данным всё того же исследования, люди с долгами также больше склонны к мышечному перенапряжению, болям в спине и проблемам с желудочно-кишечным трактом.

При этом многие люди, которые берут деньги в долг и не могут их отдать, стесняются этого факта, что провоцирует социальную изоляцию. Последняя, напомним, является предиктором ранней смертности наряду с ожирением, курением и алкоголизмом. Кстати, одно исследование и вовсе показало, что между увеличением финансового стресса и увеличением потребления алкоголя и табака есть прямая связь.

Наконец, датские учёные установили , что у людей с финансовыми проблемами уровень маркеров воспаления в крови стабильно повышен. Это, в свою очередь, провоцировало ускоренное старение организма — более сильное снижение физических и умственных способностей в определённом возрасте, чем «в среднем по больнице». Не говоря уже о том, что воспалительные процессы связаны со множеством хронических заболеваний, риск которых моментально увеличивается.

Что происходит, когда долгов нет? Помимо того, что психологическое состояние человека естественным образом улучшается, он, кажется, приобретает здоровые привычки. По крайней мере, на это намекает один из опросов, в котором 69 % респондентов признались , что выбирают более здоровую пищу, когда у них достаточно денег.

Можно ли подцепить
что-то от купюры

Хотя такое случается довольно редко, потому что наш иммунитет отлично справляется со своими обязанностями, в теории это действительно возможно. Исследование 2002 года показало , что 94 % из 68 проверенных купюр были загрязнены потенциально опасными бактериями. На некоторых купюрах были обнаружены Klebsiella pneumoniae, которая может вызывать пневмонию, золотистый стафилококк и кишечная палочка.

Бактерии, в отличие от вирусов, хорошо чувствуют себя на сухих поверхностях до нескольких недель. Так что если хочется снизить риски, после оплаты проезда в маршрутке нос и другие слизистые лучше не трогать.

Копить и приумножать

Копить деньги, наоборот, весьма полезно. И не только потому, что так у нас появляется «подушка безопасности», которую в случае необходимости можно потратить на медицинские процедуры и обследования. А ещё и потому, что, как показало исследование Вашингтонского университета, люди, которые положили деньги в банк под проценты, думая о будущем, были склонны к более здоровому поведению, включая сбалансированное питание, отказ от вредных привычек и физическую активность. Считается, что оптимальное удовлетворение от жизни получают люди с зарплатой в 75 тысяч долларов в год (после вычета налогов в США это порядка 4500 долларов в месяц, по текущему курсу — 270 тысяч рублей).

В целом богатые люди действительно живут дольше, чем люди с меньшим количеством денег. Исследование 2016 года показало, что для мужчин разница может достигать четырнадцати лет, для женщин — десяти лет. Но если говорить о потере этих денег, то у обеспеченных людей дела обстоят в целом хуже. Эффект, названный учёными шоковой потерей богатства и предполагающий снижение достатка на 75 % в течение двух лет, в два раза повышает шансы человека старше пятидесяти лет умереть в течение следующих двадцати лет.

Что касается бедных людей, то у них риск смерти от всех причин за тот же период и в том же возрасте составляет 67 %. Получается, что иметь богатство и потерять его так же плохо для ожидаемой продолжительности жизни, как и никогда не быть богатым.

Можно ли купить счастье за деньги

Не то чтобы да, но и не то чтобы нет. Если верить исследованию Калифорнийского университета, за деньги можно купить определённый тип счастья, но не счастье в целом. Анализ данных показал, что люди с высоким доходом чаще испытывали счастливые эмоции, направленные на самих себя (гордость, удовлетворение, веселье и прочее «индивидуальное счастье»), тогда как люди с низким доходом — связанные с другими счастливые эмоции (любовь, сострадание).

На что потратить выигрыш в лотерею

Вы наверняка слышали истории о крупных выигрышах в лотерею, приводящих людей к полному разорению. У этого явления даже есть название — лотерейное проклятие . Психологи Элизабет Данн (Университет Британской Колумбии), Даниэль Гилберт (Гарвардский университет) и Тимоти Уилсон (Университет Вирджинии) в своей работе на тему говорят , что проблема таких людей состоит в аффективном прогнозировании, то есть неумении быстро адаптироваться к новому опыту и неспособности учитывать контекст, в котором принимается финансовое решение.

Специалисты дают несколько советов, как правильно использовать крупные суммы, если вы выиграли в лотерею, унаследовали состояние или проснулись знаменитостью: нужно покупать знания и опыт, а не материальные ценности; давать себе время на отсрочку покупок или вознаграждений за что-либо; тратить деньги на то, чтобы принести пользу другим. А следовать этим советам или нет, вы решите сами, когда выиграете свой первый миллиард.

Источник